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时间 : 2023-12-27 浏览量 : 695

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  “之前在银行购买的零钱理财产品最近规则变了。以前可能当天赎回到账,现在超过1万额度,只能第二天到账了。”近期,浙江理财投资者李明(化名)告诉记者。

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  事实上,此前为了迎合投资者对流动性的需求,部分银行在去年陆续推出“货币零钱组合”服务,实质是将“一篮子”的现金管理类产品或货币基金,以打包服务形式提供给投资者,方便投资者一键下单,快速赎回,部分服务最高快速额度可达150万元。

  近期,多家银行开始密集收紧“零钱组合”类理财产品业务。部分银行暂停“零钱组合”新签约服务,已签约的客户可继续正常使用;还有部分银行已完成调整,在赎回额度、赎回功能、申购金额等方面进行更新。此外,记者发现,相较于去年年中,许多银行已弱化“零钱组合”产品的曝光入口。

  “零钱组合”业务收紧背后,有业内人士认为或是银行出于合规性考虑。此外,组合服务规模过大,容易造成集中性的大额赎回风险。

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  多家银行收紧“零钱组合”

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  在暂停新客服务多日后,4月初,中信银行公告称,4月7日起,“零钱+”持仓金额上限和单笔申购金额上限调整为30万元、“活钱+”持仓金额上限和单笔申购金额上限调整为70万元。若持仓金额超过上限,则不支持申购。

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  同样收紧“零钱组合”的还有宁波银行、中国银行。据公告,宁波银行的“日日宝”业务于2024年3月15日起完成功能改造。单客户单自然日最大快赎额度调整为1万元,普通赎回功能不受影响。同时,取消智能转入转出功能。中国银行则主要对赎回规则进行优化调整。根据公告,中国银行于2024年1月21日起暂停新客户开通活钱宝自动赎回服务。快速转出模式将由原来一次交易支持多只产品快赎调整为仅支持一只产品快赎,如您需要当日快赎多只产品,可以对持仓产品进行逐只快赎。

  也有银行发布暂停新客服务公告后,目前还未有最新动态。例如交通银行于2024年3月16日起,暂停向新客户提供“活期富”“活期盈”签约服务,已签约的客户可继续正常使用。原本“活期富”服务中包含了6只货币基金组合,“活期盈”服务中包含10只理财产品。

  工商银行于2023年12月22日起,暂停向未开通“天天盈”的客户提供“天天盈”现金管理服务,已开通客户可继续正常使用。

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  除上述已有动作的银行外,大多暂未调整额度、规则的银行也已调整曝光入口。以某股份行为例,去年年中,该行的“零钱组合”展示入口位于首页重点推荐位。目前在首页位置上已无与零钱组合相关的推荐信息。

  去年开始,由于赎回潮等因素影响,这类“零钱组合”因低风险、高流动性、快赎额度高的优势开始在市面走俏。据记者不完全统计,约有17家银行开通“零钱组合”服务。

  不断走高的热度也带火了现金管理类理财、货币基金等底层资产。银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场年度报告(2023年)》显示,截至2023年末,现金管理类理财产品存续规模为8.54万亿元,占全部开放式理财产品存续规模的比例为40.32%,较年初上升2.02个百分点。中国基金业协会最新发布的公募基金市场数据显示,截至2月底,今年2月份货币基金单月规模增量最高,环比增加8542亿元。

  但市场火热背后,“零钱组合”一次性购入多款产品的智能申赎模式,似乎变相突破了监管设定的1万元的“快赎”限度。

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  2021年6月,原中国银保监会、中国人民银行联合印发的《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》,对银行现金管理类理财产品的投资范围、集中度管理、流动性管理、杠杆率、偏离度等方面都作出了不同程度地收紧。要求单个投资者在单个销售渠道持有的单只产品单个自然日的赎回金额不高于1万元,申购与赎回申请的确认时效也从之前的“T+0”改为“T+1”。

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  “通过‘零钱组合’服务,投资者可以一键下单。”张菁认为,根据监管要求,投资者买入单只货币基金或者现金管理类理财产品最多只能实现当日1万元快速赎回到账,但是如果分不同产品买入,每只产品都有1万元快速赎回额度,那么投资者只要买的产品数量足够多,就能实现较大额的快速赎回。

  这种模式存在一定的流动性风险。融360数字科技研究院分析师刘银平此前也对第一财经记者表示,“货币零钱组合”底层资产是由多只货币基金或现金管理类理财产品组合而成的,如果大量客户使用该功能,当日集中出现大量的大额快速赎回需求,如果多家产品的底层比较集中,或可能出现某些产品触发巨额赎回的风险。

  “快赎并非产品的法定义务,快赎功能实现背后其实依靠的是银行垫资。”华宝证券分析师张菁指出,根据产品设计,产品清算如果按照正常流程需要T+1日才能到账,T+0日的快赎操作是当客户赎回时,银行先将资金垫付给客户,次日确认赎回到账时银行再收回赎回款项,投资者大额快速赎回意味着银行需要垫付大额资金。

  也有业内人士认为,选择在目前时点调整零钱组合业务与监管规定有关,主要是基于合规考量。

  2023年5月实施的《重要货币市场基金监管暂行规定》(下称《暂行规定》),对重要货币基金的流动性管理要求更加严格,例如及时主动了解并分析投资者潜在赎回需求,测算资产变现对产品运作和市场秩序的影响。2024年2月,随着首批13只重要货币市场基金名录公布,多家基金公司已根据《暂行规定》针对申赎条件等进行了调整。上述人士认为,部分“零钱组合”中或有重要货币基金,作为销售入口,也需要进行相应规则调整。

  “从长远来看,‘零钱组合’服务规模压降是大势所趋。”该业内人士认为,未来或将会有更多银行按照更合规的方向调整“零钱组合”服务。对投资者而言,也需要留意申赎规则安排,提前做好资金流动性安排,避免临时出现无法赎回造成的损失。

  中新网4月15日电(陈彩霞)当地时间15日,美国又迎来一个历史时刻。前总统特朗普抵达纽约曼哈顿法庭,接受“封口费”案的审判——这使得他成为美国历史上首位面临刑事审判的前总统。

  此前,特朗普就已经因财务欺诈案、名誉诽谤案等,多次站上法庭。但不同于民事案件,这一次的刑事案件,存在将他送入监狱的可能性。

  从4月8日至10日,特朗普连续三天试图推迟该案的审判,但都以失败告终。首次刑事审判,特朗普可能会面临哪些刑责?他会立刻入狱吗?这对外界预计他和拜登在美国大选中“第二次对决”,又将产生哪些影响?

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  特朗普成为纽约曼哈顿法庭刑事审判的“男主角”,要从一则桃色新闻说起。

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  时间回到2016年美国总统大选投票之前。当时,特朗普的竞选经理兼律师迈克尔·科恩向成人电影演员斯托米·丹尼尔斯支付了13万美元的封口费,要求丹尼尔斯不要在选举期间,渲染多年前曾与特朗普有染一事。

  2018年,美国联邦检察官对科恩提出指控,称其向丹尼尔斯付封口费之举,涉嫌犯下“竞选财物罪”。

  经过近五年的调查,2023年1月,纽约曼哈顿地区检察官办公室组建了一个大陪审团,来听取该案证据。随后,科恩在作证中称,特朗普指示他支付封口费,是为了不“影响2016年总统大选”。

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  2023年3月30日,曼哈顿地区检察官阿尔文·布拉格对特朗普提起刑事诉讼,指责特朗普涉嫌参与伪造记录,试图“通过识别和购买有关他的负面信息来阻止其发布,以此让其竞选受益”。

  特朗普则多次否认,向科恩付款是为了“掩盖桃色新闻”,并称他当时给科恩的钱是“报销法律费用”。

资料图:当地时间2023年4月4日,美国前总统特朗普抵纽约曼哈顿刑事法院就“封口费”案接受提审。中新社记者 廖攀 摄

  34项“E级重罪”

  特朗普最高或被判136年?

  美联社报道称,据纽约州法律,特朗普所面临的伪造商业记录的指控,是E级重罪。公开的起诉书显示,特朗普犯有34项伪造记录的重罪,每项罪名的最低刑期为1.3年,最高刑期为4年。若所有罪名都以最高刑期计算,则其最高或可被判刑136年。

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  不过,这个136年只是理论上的。法官在实际量刑过程中,可酌情决定是否命令特朗普对每项罪名同时服刑或依次服刑。纽约州对E级重罪的刑罚上限为20年。

  “由于特朗普所涉重罪指控既不包含暴力,也不涉及毒品……对于没有犯罪记录的被告,我认为结果会是,他将被判处缓刑。”纽约律师米切尔·埃普纳在接受《今日美国》采访时说道。

  纽约法学院刑事法教授安娜·科明斯基也认同缓刑的预期,“这是一个不涉及任何身体暴力的案件,而且也没有‘指定的受害者’,因此法院也将考虑到这一点。”

  曼哈顿地区检察官办公室的刑事律师戴安娜·弗洛伦斯表示,即使纽约最高法院法官胡安·默肯作出“关押”判决,上诉法院也会为特朗普设定保释门槛,使其能在上诉期间保持自由身。

  “我认为,无论什么时候被定罪,特朗普立即入狱的可能性都不到1%,因为他将立即获得保释,等待上诉。”弗洛伦斯说。

  虽然面临刑事审判,但特朗普仍不断挑战法律界限。在禁言令下,与可能决定他命运的默肯发生冲突。

  近来,特朗普在自创社交媒体平台“真相社交”上发布长文,猛烈抨击默肯,称其为“仇恨者”,并再次呼吁他回避此案。特朗普称,默肯的女儿在拜登所在的民主党阵营工作,自己“完全不可能”得到“公平审判”。

  曼哈顿地区检察官办公室的纽约律师约翰·莫斯科指出,这种行为可能会加重特朗普面临的任何判决。“如果我是(特朗普)的法律代表,我会向他建议,法官是判处刑罚的人,他应该小心。”

  据美国有线电视新闻网(CNN)报道,“封口费”案的刑事审判将持续6周至8周。这意味着,未来的近两个月内,特朗普将不得不每周出庭4天,这可能会耽误他的竞选日程。

资料图:当地时间2023年8月3日,美国前总统特朗普在首都华盛顿一家联邦法院出庭应诉,对试图推翻2020年总统大选结果的指控表示不认罪。图为结束出庭后,特朗普车队驶离联邦法院。 中新社记者 沙晗汀 摄

  特朗普要打“司法硬仗”

  如何搅动美国大选?

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  当前,除这一案件外,特朗普还面临三项刑事起诉——干预联邦总统选举案、干预佐治亚州总统选举案以及不当处理机密文件案。这四起案件洋洋洒洒,共囊括了多达91项指控。

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  美媒称,“封口费”案可能是特朗普所面临的四起刑诉中,唯一能在今年11月5日总统选举日前开庭的刑诉。

  部分法律专家认为,相对于另外三起,“封口费”案的严重程度相对较低。美国有线电视新闻网(CNN)称,它的政治影响可能小于特朗普即将接受的其他三项刑事审判。另外三项审判则涉及与总统权力相关的宪法和法律问题。

  “特朗普的首次刑事审判对美国来说是一个特别的历史时刻。”CNN评论称,“当共和党的总统候选人走进法庭接受刑审时,他和这个国家将进入新的现实状态——因为法律和政治在这场审判中发生冲突,而这肯定会加深美国人痛苦的意识形态隔阂。”

  分析认为,如果特朗普被定罪,这一结果可能会对其竞选前景造成打击。

  据彭博/晨间咨询公司早些时候的民意调查显示,美国超半数的摇摆州选民表示,如果特朗普被判有罪,就不会投票给他。不过,仍有四成摇摆州选民表示,即使特朗普被判有罪,仍愿意投票给他,另有7%的人尚未决定。

  此外,美媒称,如果特朗普被定罪,还将使美国法律体系面临前所未有的问题。比如,特朗普是否会在竞选期间入狱;假如特朗普在竞选中获胜,他到底什么时候服刑等等。

  尽管这位77岁的美国前总统对近百项指控拒不认罪,但不可否认的是,接踵而至的官司,将给他的竞选之路带来更多麻烦。(完)

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